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政策指引
 
山西省互联网小额贷款公司监管工作指引
来源: 作者: 发布时间:2017/7/6 点击:381 分享按钮

山西省互联网小额贷款公司监管工作指引

(试行)


第一章  总  则

第一条 为加强对互联网小额贷款公司的监督管理,促进互联网小额贷款公司健康发展,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)精神和我省小额贷款公司监管工作的相关规定,制定本指引。

第二条 本指引所称互联网小额贷款公司,是指在本省行政区域内依法设立的,不吸收公众存款,在互联网平台上获取借款客户,综合利用互联网平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险,通过互联网平台完成贷款申请、审核、审批、发放以及回收等全业务流程的小额贷款公司。

第三条 山西省人民政府金融工作办公室(以下简称省金融办)和各市小额贷款公司主管部门负责全省互联网小额贷款公司的业务监管,协调相关部门对互联网小额贷款公司进行业务指导。

第二章机构的设立

第四条 互联网小额贷款公司应由主发起人(或最大股东,下同)组织设立。主发起人一般应为省内实力强、有品牌、具备大数据基础、拥有会员或客户资源的企业。

第五条 互联网小额贷款公司注册资本为一次性实缴货币资金,注册资本金不得低于2亿元人民币,资金来源真实合法。

第六条 申请设立的互联网小额贷款公司,主发起人与其关联方合计持股比例不得高于注册资本金总额的70%。不得用银行贷款或其他形式的非自有资金向互联网小额贷款公司投资。

第七条 申请设立互联网小额贷款公司须经筹建和开业两个阶段,由县(区、市)主管部门初审,市主管部门复审,省金融办批准备案。

第八条 申请设立互联网小额贷款公司除应具备设立小额贷款公司的一般性条件外,还应符合以下条件,并提供相关材料:

(一)开展互联网小额贷款业务的申请书;

(二)董事会或股东大会同意申请开展互联网小额贷款业务的决议;

(三)可行性报告(包括但不限于平台情况、贷款产品、贷款对象、获客途径、业务流程、风控方式等);

(四)互联网贷款业务运营设施、业务系统和数据备份系统情况说明;

(五)管理部门的职责分工、主要技术负责人情况,技术负责人应有3年以上计算机网络工作经历;

(六)互联网贷款业务管理制度和风险控制制度;

(七)具有中国境内的合法的正常运营的网络平台(包括自有网络平台或合作网络平台),与互联网平台的合作协议;

(八)互联网贷款业务系统和数据备份系统测试报告和安全评估报告(由第三方专业机构提供);

(九)山西省境内经营场所证明,职能部门、高管人员和工作人员应在省内办公;

(十)省金融办按照审慎性原则要求提供的其他文件和资料。

第九条 小额贷款公司申请开展互联网小额贷款业务,除应符合第八条规定外,同时还应符合以下条件:

    (一)公司注册资本2亿元(含)人民币以上;

    (二)公司开业经营2年(含)以上;

    (三)公司治理结构良好、业务操作规程、风控制度完善;

(四)近一年没有发生违法违规行为;

(五)年度审核合格;

(六)省金融办规定的其他审慎性条件。

第十条 小额贷款公司开展互联网小额贷款业务,须经业务主管部门批准。由县、(区、市)主管部门初审,市主管部门复审,报省金融办批准备案后,应向省通信管理局履行网站备案手续。

第三章  变更与退出

第十一条 互联网小额贷款公司自成立之日起,3年内不得变更股东,不得减少注册资本金。

第十二条 互联网小额贷款公司变更法定代表人、20%以下股权、高管人员或经营场所,由县(市、区)主管部门初审,市主管部门批复,30日内报省金融办备案并向省通信管理局提出变更申请。

第十三条 互联网小额贷款公司变更20%(含)以上股权、经营范围、以及分立合并,由县(市、区)主管部门初审,市主管部门复审,省金融办批复备案,30日内向省通信管理局提出变更申请。

第十四条 互联网小额贷款公司终止经营的,须提前90日向市主管部门提出申请并报省金融办备案,向省通信管理局提出终止经营申请。

报备资料如下:

(一)股东大会同意终止互联网小额贷款业务的决议;

(二)拟终止互联网小额贷款业务的报告;

(三)开业以来债权债务关系报告及处置情况;

(四)终止互联网小额贷款业务的风险评估报告;

(五)终止互联网小额贷款业务的公告方案;

(六)终止业务过程中重大问题的应急预案;

(七)负责终止业务工作的部门,职责分工,主要负责人和联系人的联系方式;

(八)监管部门要求提供的其他资料。

第十五条 互联网小额贷款公司终止业务的,报省金融办备案后向省通信管理局提出终止经营申请,并通过本公司网站和有关媒体等多种渠道予以公告,公告持续期限不得少于90日。

第十六条 互联网小额贷款公司解散,应依法进行清算,市主管部门审核,并报省金融办备案。

第四章 经营管理

第十七条 互联网小额贷款公司在业务活动中应严格执行“八不准”:

(一)不准通过互联网平台为本公司融入资金;

    (二)不准通过互联网平台非法集资和吸收公众存款;

(三)不准超范围经营,擅自设立分支机构;

(四)不准通过互联网平台销售、转让本公司的信贷资产和贷款债权;

(五)不准通过平台发放违反法律有关利率规定的贷款;

(六)不准隐瞒客户应知晓的本公司有关信息和擅自使用客户信息、非法买卖或泄露客户信息;

(七)不准在省外的银行开立本公司的基本账户;

(八)不准在公司账外核算互联网贷款的本金、利息和有关费用。

第十八条 互联网小额贷款公司主要利用自有资金开展贷款业务,同时可通过银行业金融机构、小额再贷款公司进行外部融资。经批准可开展承担回购义务的贷款资产(收益权)转让,以及经批准的其他融资方式进行外部融资,融入资金余额不得超过公司资本净额的100%。

第十九条 互联网小额贷款公司应坚持“小额、分散”原则, 100万元以下的贷款应不低于全部贷款余额的70%,对同一借款人的贷款余额最高不得超过500万。

第二十条  互联网小额贷款公司应按照国家有关规定,建立审慎、规范的资产分类制度和拨备制度,充分计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率不低于100%。

第二十一条 互联网小额贷款公司应该按照监管要求,建立独立、完备、安全的贷款业务管理系统,按有关规定向主管部门报送业务数据、财务数据和管理信息,确保真实、准确、完整。

第二十二条 互联网小额贷款公司应建立健全贷款业务风险管控体系,有效识别、评估、监测和控制贷款风险,确保互联网小额贷款业务连续稳定运行。

第二十三条 互联网小额贷款应建立健全客户信用数据库,做好服务器维护和数据备份,完善网络防火墙、入侵监测、数据加密等安全防护措施,建立应急处置预案以及灾难恢复计划等互联网信息安全管理体系,切实保障信息安全。

第二十四条 互联网小额贷款公司应建立健全信息披露制度,在网络平台客户申请贷款环节的显著位置披露以下信息:

1、公司基本信息。包括设立批复、营业执照、公司地址、公司联系电话、法定代表人及高级管理人员基本信息等。

2、互联网小额贷款业务信息。包括服务内容、贷款利率水平和费用项目标准、计息和还本付息方式、贷款形态分类标准、逾期贷款处理方式、业务投诉电话等。

3、各级监管部门监督举报电话。

4、监管部门要求披露的其他信息。

上述信息发生变更的,应在变更后7日内对原披露信息进行更新。

第二十五条 互联网小额贷款公司应保护客户商业秘密及合法权益,从开展网络小额贷款业务的网络平台上获取客户的任何信息的使用和披露,均应经客户授权许可。

第二十六条  互联网小额贷款公司应当采取适当的方法和技术,记录并妥善保存借贷业务数据和资料,做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及有关监管要求,借贷合同到期后应当至少保存5年。

第五章 监督管理

第二十七条 主管部门通过年度审核制度,健全现场监管机制。市主管部门定期不定期对互联网小额贷款公司进行现场检查,并建立监管台账;省金融办对互联网小额贷款公司进行抽查。

省通信管理局对取得电信业务经营许可证的互联网小额贷款公司实行年检制度。

第二十八条 主管部门要及时收集业务经营、财务数据,进行统计、分析、监测和评估,加强风险检测和预警。互联网小额贷款公司应每季向注册地所在的县、市主管部门提交经营情况报告,包括经营情况,风控情况,融资情况,财务管理情况,重大事项等内容,配合主管部门做好非现场监管。

第二十九条 主管部门充分发挥社会监督效力,向社会公布互联网小额贷款公司监督举报电话,及时受理和处理有关互联网小额贷款公司的举报投诉。

 第三十条 互联网小额贷款公司发生下列情形之一的,市主管部门要立即报告省金融办,同时约谈董事长、总经理等高级管理人员,并责令其限期整改,整改结果及时报省金融办。限期未整改或整改未达到要求的,由市主管部门对其采取责令停业整顿、暂停营业资格等监管措施;情节严重的取消经营资格。按照法律法规应当予以处罚的,由有关部门依法进行处罚;涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。

1、吸收或变相吸收公众存款、组织或参与非法集资;

2、违反规定进行账外经营;

3、直接或间接通过暴力催收贷款;

4、公司股东抽逃资本金;

5、贷款利率超过国家标准;

6、未经批准设立分支机构;

7、超出核准经营范围;

8、 不按照规定提供或提供虚假报表、报告等文件资料;

9、不配合有关部门的监督管理;

10、其他违犯国家法律法规和相关监管规定的行为。

第三十一条 擅自设立互联网小额贷款公司的,由市主管部门会同有关部门依法予以取缔。擅自开展互联网小额贷款业务的,由市主管部门责令停止违规行为,并依据情节轻重采取相应监管措施。 

第六章

第三十二条 本指引由省金融办负责解释。

第三十三条 本指引公布之前,各市批复设立的互联网小额贷款公司,不符合本指引规定的,应在本指引公布之日起3个月内整改达到指引规定要求,整改未达要求的,取消经营资格。

第三十四条 本指引自公布之日起施行。此前各市出台的互联网小额贷款公司管理办法与本指引不一致的,以本指引为准。


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