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山西省出台互联网小贷监管工作指引 行业发展将有章可循
来源:山西青年金融 作者: 发布时间:2017/7/7 点击:263 分享按钮

山西省出台互联网小贷监管工作指引  行业发展将有章可循


2005年12月我省开始发展小额贷款公司以来,小贷公司为“三农”、小微企业及个体创业者等融资弱势群体提供了资金支持,为规范和引导民间资本合理流动、遏制非法集资等方面发挥了积极作用。

近年来,互联网金融的创新弥补了传统金融机构服务的空白,推动了金融业务格局和服务理念的变化,完善了整个社会的金融功能,对社会的生产、生活方式产生了革命性的影响,并不断融入日常生活的各个领域,改变了消费者的行为模式,创造出新的商业模式。紧随互联网金融发展的步伐,布局网络小额贷款成为传统小贷行业调整业务的新方向。

为鼓励互联网小贷公司持续健康发展,近日,省金融办结合实际,制定出台了《关于山西省互联网小额贷款公司监管工作指引(试行)》(以下简称《工作指引》)。《工作指引》的出台填补了我省互联网金融领域政策的空白,对全省互联网小额贷款公司的监督管理,规范互联网小额贷款公司经营行为,防范业务风险,促进行业健康发展有积极推动意义。

《工作指引》对互联网小额贷款公司的设立、变更与退出、经营管理及监督管理提出具体规定。主要内容包括:

一是设立条件的要求:主发起人一般应为省内实力强、有品牌、具备大数据基础、拥有会员或客户资源的企业;注册资本金不得低于2亿元人民币;主发起人与其关联方合计持股比例不得高于注册资本金总额的70%。

二是变更与退出:互联网小额贷款公司自成立之日起,3年内不得变更股东,不得减少注册资本金。变更法定代表人、20%以下股权、高管人员或经营场所,由县(市、区)主管部门初审,市主管部门批复,30日内报省金融办备案并向省通信管理局提出变更申请。变更20%(含)以上股权、经营范围、以及分立合并,由县(市、区)主管部门初审,市主管部门复审,省金融办批复备案,30日内向省通信管理局提出变更申请。互联网小额贷款公司终止经营的,须提前90日向市主管部门提出申请并报省金融办备案,向省通信管理局提出终止经营申请,并通过本公司网站和有关媒体等多种渠道予以公告,公告持续期限不得少于90日。

三是经营管理的要求:互联网小额贷款公司应该按照监管要求,建立独立、完备、安全的贷款业务管理系统,按有关规定向主管部门报送业务数据、财务数据和管理信息,确保真实、准确、完整;应建立健全贷款业务风险管控体系,有效识别、评估、监测和控制贷款风险,确保互联网小额贷款业务连续稳定运行;建立健全客户信用数据库,做好服务器维护和数据备份,完善网络防火墙、入侵监测、数据加密等安全防护措施,建立应急处置预案以及灾难恢复计划等互联网信息安全管理体系,切实保障信息安全。

同时,《工作指引》对互联网小额贷款公司的业务活动明确提出“八不准”:

1、不准通过互联网平台为本公司融入资金;

2、不准通过互联网平台非法集资和吸收公众存款;

3、不准超范围经营,擅自设立分支机构;

4、不准通过互联网平台销售、转让本公司的信贷资产和贷款债权;

5、不准通过平台发放违反法律有关利率规定的贷款;

6、不准隐瞒客户应知晓的本公司有关信息和擅自使用客户信息、非法买卖或泄露客户信息;

7、不准在省外的银行开立本公司的基本账户;

8、不准在公司账外核算互联网贷款的本金、利息和有关费用。

四是监督管理的要求:主管部门通过年度审核制度,健全现场监管机制。市级主管部门定期不定期对互联网小额贷款公司进行现场检查,并建立监管台账;主管部门要及时收集业务经营、财务数据,进行统计、分析、监测和评估,加强风险检测和预警;互联网小额贷款公司应每季向注册地所在的县、市主管部门提交经营情况报告,包括经营情况,风控情况,融资情况,财务管理情况,重大事项等内容,配合主管部门做好非现场监管;主管部门充分发挥社会监督效力,向社会公布互联网小额贷款公司监督举报电话,及时受理和处理有关互联网小额贷款公司的举报投诉。


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